Depot-Vergleich 4/2020: Besten Online-Broker finden

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Was ist ein Wertpapierdepot?
Ein Depot, auch Wertpapierdepot oder Aktiendepot genannt, ist ein Bankkonto. Dieses benötigen Privatanleger, um an der Börse mit Aktien oder anderen Wertpapieren zu handeln.

Auf dem Depotkonto werden Wertpapiere des Kontoinhabers verbucht sowie Wertpapierkäufe und -verkäufe abgewickelt. Depots sind heutzutage größtenteils digital, was auch für den Handel mit den Wertpapieren zutrifft.

Wie funktioniert der Depot-Vergleich?

Erwerb und Verwaltung von Wertpapieren kosten Geld und schmälern die Rendite. Wer keine unnötigen Kosten und Gebühren für sein Depotkonto bezahlen möchte, muss die Angebote von Banken, Direktbanken und Online-Brokern vergleichen. Die Verwahrung der Wertpapiere erfolgt als Sondervermögen in einer Depotbank – getrennt vom Vermögen dieser Bank. Unser Depot-Vergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, ein Wertpapierdepot nach Ihren persönlichen Vorlieben auszuwählen.

Schritt 1: Im Schnell-Check geben Sie nur das durchschnittliche Volumen einer Order sowie die Anzahl der Orderaufträge pro Jahr an. Außerdem können Sie festlegen, ob sie nur direkt online bestellbare Angebote haben möchten oder auch andere Produkte berücksichtigen möchten. Über einen Klick auf „Bestes Angebot finden“ erhalten Sie das Ergebnis.

Schritt 2: Nutzen Sie unter „Mehr Kriterien anzeigen“ außerdem die Schieberegler und entscheiden Sie selbst, wie stark die Kosten und der Service gewichtet werden soll. Nutzen Sie die Möglichkeit weiterer Filteroptionen, denn das garantiert Ihnen bestmögliche Transparenz und die Gewissheit, das für Sie persönlich passende Depot in unserem Vergleich gefunden zu haben.

Schritt 3: Über „Details“ gelangen Sie auf die Übersichtsseite des ausgewählten Produktes. Hier finden Sie alle Informationen zu den Leistungen und Konditionen.

Schritt 4: Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, gelangen Sie über einen Klick auf „Zum Anbieter“ zur Webseite des Anbieters, wo Sie das Depot bequem beantragen können.

Was zeichnet ein gutes Depotkonto aus?

• Geringe Kosten

Ein günstiges Depotkonto zeichnet sich darin aus, dass möglichst wenig Zusatzkosten anfallen – denn Sie wollen schließlich ihr Geld vermehren. Das bedeutet, dass die Bank keine Gebühren für die Depotführung beanspruchen sollte.

Ebenfalls zu beachten sind die anfallenden Kosten, wenn Sie größere Summen anlegen wollen oder vielfach anlegen: Die Ordergebühren sollten hierbei nicht zu hoch sein, denn Anleger müssen alle zusätzlichen Kosten wieder mit den eigenen Anlagen verdienen.

• Geringe Anlagesummen

Zusätzlich sollte es möglich sein, auch kleinere Summen in monatlichen Raten anzusparen. Nicht jeder hat die Möglichkeit große Summen anzulegen. Die Gebühren sollten hierbei erneut nicht überdurchschnittlich hoch sein.

• Kostenloses Musterdepot

Eine gute Depotbank sollte Anlegern ein Musterdepot zur Verfügung stellen, mit dem sie risikofrei üben können.

• Eine große Auswahl…

… an Börsenplätzen und Fonds. Mit einem Depot bei einem guten Online-Broker sind Anleger flexibel: Neben den deutschen Handelsplätzen sollten Anleger daher auch Zugriff auf internationalen Börsen haben und die Auswahl der Fonds sollte möglichst breit sein. Ob Renten- oder Investmentfonds, ETFs oder Indexfonds – über gute Online-Broker haben Anleger Zugriff auf verschiedene Fonds.

Gibt es Risiken bei Depotkonten?

Sollte die Bank in die Insolvenz gehen, ist der Wertpapierbestand der Anleger nicht betroffen. Deshalb unterliegen Wertpapiere auch nicht der Einlagensicherung der Banken.
Zur Durchführung der Orders und Gutschrift von Erlösen, die beim Verkauf eines Wertpapiers erzielt werden, benötigen Anleger zusätzlich ein Verrechnungskonto – meist ein Girokonto.

Übrigens: Die einzigen drei Voraussetzungen für die Teilhabe am Wertpapiergeschäft sind die volle Geschäftsfähigkeit des Anlegers, ein Depotkonto – und natürlich Geld, das investiert werden kann.

Welches Depotkonto passt zu mir?

Bei welcher Depotbank das Konto geführt werden soll, hängt von den persönlichen Vorstellungen des Investors ab. Sollen die Kosten möglichst niedrig sein oder wollen Sie mithilfe eines persönlichen Beraters den Überblick behalten?

Wer Wert auf einen persönlichen Ansprechpartner legt, ist bei einer Filialbank oder Sparkasse am besten aufgehoben. Wenn Sie dort schon ein Konto besitzen, ist das Freischalten eines Depots meist schnell erledigt. Dieser Dienst ist zwar sehr praktisch – kostet dafür auch um einiges mehr als bei einem Online-Broker. Auch im Blick behalten sollten Sie, dass die Ordergebühren bei vielen Banken deutlich ansteigen, sobald Sie größere Summen anlegen wollen.

Wer seine Wertpapiergeschäfte anonym Online oder über Telefon und ohne festen Ansprechpartner per Direkthandel organisieren möchte, findet bei einer Online- oder Direktbank meist das kostengünstigere Depot. Zudem besteht bei der Anlage größerer Summen häufig der Vorteil, dass Ordergebühren nicht mit dem Anlagevolumen zunehmen, da sie bei vielen Angeboten pauschal je Orderauftrag berechnet werden.

Zudem verfügen Online-Broker meist über vertiefte Kenntnisse in Spezialgebieten und können in diesem Bereich besonders umfangreich informieren.

Ein Spezialfall ist das Fondsdepot: Es lässt sich ausschließlich bei einer Fondsgesellschaft eröffnen und beinhaltet auch nur die Fonds dieser Gesellschaft.

Wie fallen die Gebühren für ein Depotkonto aus?

Die Art der Kosten für ein Depot sind überall gleich. Allerdings variiert die Höhe der erhobenen Gebühren.

• Depotgebühren: Depotgebühren sind die Kosten für die Verwahrung der Wertpapiere im Depot – deshalb auch als Verwahrgebühr bezeichnet. Sie fallen monatlich, vierteljährlich oder jährlich an und sind unabhängig von der Handelsaktivität. Wer wenig handelt, sollte bei der Wahl seiner depotführenden Bank besonders auf geringe Depotgebühren achten. Bei Direktbanken werden Depots oft kostenlos geführt. Bei Filialbanken sind die Kosten meist höher, da die persönliche Betreuung durch einen Berater Kosten erzeugt.
• Order- oder Transaktionsgebühr: Diese Gebühr fällt beim Kauf und beim Verkauf an und wird vom Depotanbieter in unterschiedlicher Höhe erhoben. Wer viel handelt, sollte bei der Wahl seines Depotkontos hier besonders genau hinsehen. Achtung: Prozentual berechnete Ordergebühren sind bei häufigen Orders oder höherem Volumen teurer als ein Fixpreis. Eine Flatrate lohnt sich für Trader, die besonders viel handeln.
• Börsengebühr: Die Börsengebühr umfasst die Maklercourtage und die Kosten für die Nutzung des Handelsplatzes bei jeder Order.
• Kostenpflichtige Zusatzleistungen: Limit Orders sind ein Beispiel für möglicherweise kostenpflichtige Zusatzleistungen. Wird ein Handelsauftrag mit einem Maximalkurs angegeben, zu dem eine Order ausgeführt werden soll, kostet die Berücksichtigung des Limits bei einigen Banken eine Gebühr. Das sollte beim Depotvergleich berücksichtigt werden.

Wer einen echten Marktüberblick und das für ihn beste Depotangebot haben möchte, braucht einen individuell anpassbaren und detaillierten Depot-Vergleich. Hier geben Sie ihre persönliche Präferenz für Serviceintensität und Kosten, Anzahl der geplanten Orders pro Jahr, Höhe der durchschnittlichen Investitionssumme und weitere Attribute ein, um das für Sie individuell beste Depotkonto zu erhalten.

Wie eröffne ich ein Depotkonto?

Klassisch wird ein Depotantrag bei einer Filialbank ausgefüllt. Der Bankberater hilft dabei. Aber auch das Online-Depot ist denkbar einfach zu eröffnen – entweder über den Depotvergleich von BestCheck, der per Mausklick zu den Unterlagen für die Depoteröffnung führt - oder über die Homepage der jeweiligen Online-Banken und -Broker, auf denen sich der Depotvertrag befindet.

Es müssen Name, Adresse, Geburtsort und -datum, E-Mail-Adresse und Telefonnummer eingetragen werden. Außerdem wird die Erfahrung des Antragstellers mit Wertpapiergeschäften abgefragt. Diese Selbstauskunft hilft der Bank dabei, die Risikoklassen zu benennen, in die der Anleger investieren darf. Wer beispielsweise schon viele Jahre mit Anleihen, Aktien oder Fonds handelt, kann auch für riskantere Geschäfte, wie Termingeschäfte freigeschaltet werden.

Das Depotantragsformular wird ausgedruckt, unterschrieben und per Post – sie kontrolliert die Personalien – an die Depotbank geschickt.

Ob der Depotantrag genehmigt wurde, erfahren Filialbankkunden durch ihren Berater. Wer bei einer Direktbank oder einem Online-Broker ist, erhält Unterlagen für die Online-Aktivierung per Post. Die Zugangsnummer kommt mit separater Zustellung. Noch schneller geht es per Videolegitimation: Per Webcam kann jeder Antragsteller vom eigenen PC aus Daten eingeben und verifizieren lassen. So dauert die Eröffnung nur noch wenige Minuten. 

Wie verdiene ich mit meinem Depotkonto Geld?

Die am weitesten verbreitete Methode ist der Kauf von Aktienanteilen von Unternehmen. Dabei besitzen Aktionäre einen kleinen Teil der Firma und erwirtschaften über jährliche Dividendenauszahlungen Profit. Diese Auszahlungen sind zwar nicht Pflicht, trotzdem beteiligen die meisten Unternehmen ihre Aktionäre auf diese Weise an ihrem Gewinn. Aktionäre erzielen zudem durch Kursgewinne einen Profit, indem sie nach gestiegenem Aktienkurs die Wertpapiere verkaufen.

Außerdem handeln Anleger an der Börse mit Fremdwährungen: Bei Differenzkontrakten setzen Aktionäre aufgrund von politischen oder wirtschaftlichen Ereignissen auf den steigenden oder fallenden Kurs von Währungen.

Wichtig ist, dass Ihr Broker Sie vor jedem Börsengang auf die Risiken hinweist. Denn jede Art von Spekulation kann Gewinne oder Verluste erbringen.

Wie kündige ich mein Depotkonto?

Am sichersten ist die Kündigung in schriftlicher Form, verbunden mit der Bitte, den Eingang der Kündigung zu bestätigen. Mustervorlagen dafür gibt es im Internet. Ob Kündigungsfristen – und welche – eingehalten werden müssen, regelt jede Bank selbst. Nachzulesen sind sie in den Vertragsbedingungen. Falls extra für das Depotkonto ein Verrechnungskonto eröffnet wurde, wird dieses in der Regel im Zuge der Kündigung ebenfalls gelöscht. Mögliches Guthaben wird auf ein anderes Bankkonto überwiesen, bei einem Wechsel zu einer anderen Bank, werden die Wertpapiere übertragen.

Wie wechsle ich mein Depot?

Ein Depotwechsel ist einfach: Zunächst eröffnen Sie bei Ihrem neu ausgewählten Depotanbieter ein Depot. In der Regel bieten Banken einen Umzugsservice an. Um diesen Service zu nutzen müssen Sie ein Formular ausfüllen, das die neue Bank ermächtigt Ihre Wertpapiere in das neuen Depotkonto zu übertragen.

Dabei können nur einzelne Fonds oder Wertpapiere für einen Übergang ausgewählt werden oder Sie lassen das alte Depotkonto vollständig schließen. Der Bundesgerichtshof schreibt hierbei vor: Der Depotwechsel muss kostenlos erfolgen.

Heutzutage lässt sich ein Depotwechsel oftmals online erledigen. Dafür stehen Online-Formulare zur Verfügung, in die Sie Ihre Daten und Depotnummer eintragen müssen. Bevor Anleger den Antrag abschicken, müssen Sie ihn mithilfe einer digitalen Unterschrift besiegeln.

8 geldwerte Tipps für den Depotvergleich

1. Definieren Sie Ihre Anlageziele. Daraus ergibt sich, welches Depot für Sie passend ist. Erst dann ist ein Ranking nach Kosten sinnvoll.
2. Seriöse Depotbanken haben eine transparente Kostenaufstellung. Und meist auch ein Musterdepot, mit dem Anleger ihre Börsengeschäfte risikolos üben können.
3. Wer die Selbstauskunft bei der Depoteröffnung nicht ausfüllt, erhält meist eine geringere Risikoklasse an Wertpapieren zugewiesen, mit denen er handeln darf.
4. Nutzen Sie Sonderaktionen der Direktbanken und Online-Broker, um Geld zu sparen. Aktionen mit reduzierten Depotgebühren, Free-Trades oder Free-Buys sind keine Seltenheit.
5. Testsiegel und Kundenbewertungen sind hilfreich für die Bewertung von Depotbanken. Der Depotvergleich von BestCheck berücksichtigt sie ebenfalls.
6. Wählen Sie eine Bank / einen Broker, der in einem EU-Land eingetragen ist. Das sichert Ihnen den europäischen Anlegerschutz.
7. Anleger, die häufig unterwegs sind, brauchen eine App.
8. Der Kundenservice sollte mindestens aus einer E-Mail-Adresse sowie einer Kundenhotline bestehen.