Festgeld-Vergleich

Festgeld: Was ist das?
Bei der Geldanlage auf einem Festgeld-Konto legt der Sparer sein Kapital für eine vorher festgelegte Zeit zu einem von der Bank vorgegebenen Zinssatz an. Über diesen Zeitraum hinweg ändert sich der Zinssatz nicht.

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Der Ertrag errechnet sich aus Ihren Angaben zur geplanten Anlagesumme und -dauer. Das Ergebnis zeigt die Summe, die Sie tatsächlich erwarten können. Das Festgeldkonto mit dem besten Ertrag dient als Referenz für alle Konten und erhält die Note 1,0, die der anderen Banken entsprechend weniger. Über den Schieberegler können Sie festlegen, wie wichtig Ihnen der Ertrag im Vergleich zu den anderen Wertungskategorien ist. Sobald Sie auf „Bestes Angebot finden“ klicken, berechnet unsere Datenbank die Gesamtnote anhand Ihrer Vorgaben neu.

Die Note für Einlagensicherheit ergibt sich vor allem aus den staatlichen Garantien zur Einlagensicherhet der Heimatländer der Banken. Die Bank mit der besten Einlagensicherheit dient als Referenz für alle Banken und erhält die Note 1,0, die anderen Banken entsprechend weniger. Über den Schieberegler können Sie festlegen, wie wichtig Ihnen die Einlagensicherheit im Vergleich zu den anderen Wertungskategorien ist. Sobald Sie auf „Bestes Angebot finden“ klicken, berechnet unsere Datenbank die Gesamtnote anhand Ihrer Vorgaben neu.

Die Note für Service ergibt sich vor allem aus den Möglichkeiten der Kunden zur Kontaktaufnahme. Eine Bank, die sieben Tage die Woche rund um die Uhr erreichbar ist, schneidet hier natürlich wesentlich besser ab als eine, deren Hotline nur Werktags zwischen 8 und 16 Uhr besetzt ist. Zudem bewerten wir, ob die Nutzer zur Einrichtung eines Kontos persönlich in die Filiale müssen oder ob sie sich auch per Post- oder noch bequemer per Video-Ident authentifizieren können. Die Bank mit dem besten Service dient als Referenz für alle Banken und erhält die Note 1,0, die anderen Banken entsprechend weniger. Über den Schieberegler können Sie festlegen, wie wichtig Ihnen der Service im Vergleich zu den anderen Wertungskategorien ist. Sobald Sie auf „Bestes Angebot finden“ klicken, berechnet unsere Datenbank die Gesamtnote anhand Ihrer Vorgaben neu.

Anbieter

Manche Kreditinstitute bieten Ihre Produkte nur für Kunden mit Wohnsitz in bestimmten Regionen an. Dazu zählen insbesondere Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken. Wählen Sie hier das Bundesland aus, in dem Sie wohnen.

Wenn Sie sicher sein möchten, dass die Bank nach ethischen, ökologischen und / oder sozialen Kriterien am Markt agiert, sollten Sie dieses Feld aktivieren. Es gibt allerdings verhältnismäßig nur sehr wenige Banken, die nach diesen Grundsätzen handeln.

Einlagensicherung

EU-weit ist die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung von 100.000 Euro gültig. Viele deutsche Banken liegen teils deutlich über dieser Grenze. Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken bieten eine Institutssicherung und somit nahezu unbegrenzte Absicherung.

EU

Viele Angebote gelten nur für Kunden die mindestens 12 Monate nicht Kunde bei der jeweiligen Bank waren. Bestandskunden erhalten oft andere Konditionen. Banken kalkulieren mit der Bequemlichkeit der Menschen. Ein Wechsel ist allerdings nicht mehr so kompliziert wie vor einigen Jahren.

Konditionen

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Zugangswege

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Wie möchten Sie Zugriff auf Ihr Konto haben und den aktuellen Anlagewert einsehen und Transaktionen durchführen.

Übersicht Top-Zins

1 Monat
0,65 %
3 Monate
0,70 %
6 Monate
0,80 %
12 Monate
0,90 %
2 Jahre
1,05 %
3 Jahre
1,16 %
5 Jahre
1,36 %
10 Jahre
2,00 %
14 Treffer Sortieren nach:

Anbieter

In dieser Spalte finden Sie das Bankinstitut und den Produktnamen

TARGOBANK

TARGOBANK: Festgeld


100 % Einlagensicherung

Benotung

Die Gesamtnote ergibt sich aus drei Teilnoten, die bei Standard-Einstellungen unterschiedlich stark gewichtet werden: „Ertrag“ (55%), „Einlagen-Sicherung“ (35%) und „Service“ (10%). In jeder dieser Teilwertungen setzt die jeweils beste Bank den Maßstab für alle anderen Banken und erhält die Note 1,0. Die Gewichtung für die Teilnoten können Sie mittels Schieberegler an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Mit einem Klick auf „Bestes Angebot finden“ rechnet unsere Datenbank die neue Gesamtwertung für Sie aus.

3,0 befriedigend Partner Logo Gesamtnote

Rendite / Zins p.a.

In dieser Spalte finden Sie zunächst die zu erwartende Rendite sowie den jährlichen Zins, den Sie bei der gewählten Anlagesumme und Anlagedauer erwarten können.

160,00 €
0,40 %
unbegrenzt
Zinsstaffel

Anlagedauer und Zins

1 Monat
0,00 %
3 Monate
0,00 %
6 Monate
0,00 %
12 Monate
0,20 %
2 Jahre
0,40 %
3 Jahre
0,60 %
4 Jahre
0,75 %
5 Jahre
1,10 %
6 Jahre
1,25 %

Vor-/ Nachteile

Unter den Pluszeichen finden Sie Vorteile des Produktes und unter den Minuszeichen sind Nachteile hervorgehoben.

  • Gutes Laufzeiten-Angebot 

    Es stehen sechs unterschiedliche Laufzeiten zur Auswahl

  • Geringe Mindesteinlage 

    2500 Euro sind für eine Geldanlage notwendig

  • Filial-Angebot 

    Persönlicher Service wird derzeit in über 350 Filialen deutschlandweit angeboten

  • Video-Ident und Chat 

    Es stehen Chat und Video-Ident zur Verfügung, die Service-Hotline ist durchgehend für Sie erreichbar

Anbieter

In dieser Spalte finden Sie das Bankinstitut und den Produktnamen

GEFA Bank

GEFA Bank: GEFA FestGeld


100 % Einlagensicherung

Benotung

Die Gesamtnote ergibt sich aus drei Teilnoten, die bei Standard-Einstellungen unterschiedlich stark gewichtet werden: „Ertrag“ (55%), „Einlagen-Sicherung“ (35%) und „Service“ (10%). In jeder dieser Teilwertungen setzt die jeweils beste Bank den Maßstab für alle anderen Banken und erhält die Note 1,0. Die Gewichtung für die Teilnoten können Sie mittels Schieberegler an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Mit einem Klick auf „Bestes Angebot finden“ rechnet unsere Datenbank die neue Gesamtwertung für Sie aus.

3,5 befriedigend Partner Logo Gesamtnote

Rendite / Zins p.a.

In dieser Spalte finden Sie zunächst die zu erwartende Rendite sowie den jährlichen Zins, den Sie bei der gewählten Anlagesumme und Anlagedauer erwarten können.

100,12 €
0,25 %
bis 10.000.000 €
Zinsstaffel

Anlagedauer und Zins

2 Jahre
0,25 %
3 Jahre
0,35 %
4 Jahre
0,50 %

Vor-/ Nachteile

Unter den Pluszeichen finden Sie Vorteile des Produktes und unter den Minuszeichen sind Nachteile hervorgehoben.

  • Hohe Einlagensicherung 

    Die Einlagensicherung beträgt derzeit über 128 Mio. Euro je Kunde

  • Hohe Mindesteinlage 

    Mindestens 10 000 Euro sind für eine Geldanlage notwendig

Anbieter

In dieser Spalte finden Sie das Bankinstitut und den Produktnamen

Deutsche Handelsbank

Deutsche Handelsbank: Festgeld


100 % Einlagensicherung

Benotung

Die Gesamtnote ergibt sich aus drei Teilnoten, die bei Standard-Einstellungen unterschiedlich stark gewichtet werden: „Ertrag“ (55%), „Einlagen-Sicherung“ (35%) und „Service“ (10%). In jeder dieser Teilwertungen setzt die jeweils beste Bank den Maßstab für alle anderen Banken und erhält die Note 1,0. Die Gewichtung für die Teilnoten können Sie mittels Schieberegler an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Mit einem Klick auf „Bestes Angebot finden“ rechnet unsere Datenbank die neue Gesamtwertung für Sie aus.

3,8 ausreichend Partner Logo Gesamtnote

Rendite / Zins p.a.

In dieser Spalte finden Sie zunächst die zu erwartende Rendite sowie den jährlichen Zins, den Sie bei der gewählten Anlagesumme und Anlagedauer erwarten können.

80,00 €
0,20 %
bis 100.000 €
Zinsstaffel

Anlagedauer und Zins

6 Monate
0,10 %
12 Monate
0,20 %
2 Jahre
0,20 %
3 Jahre
0,30 %
4 Jahre
0,30 %

Vor-/ Nachteile

Unter den Pluszeichen finden Sie Vorteile des Produktes und unter den Minuszeichen sind Nachteile hervorgehoben.

  • Laufzeiten-Angebot 

    Es stehen fünf unterschiedlich lange Laufzeiten zur Auswahl

  • Video-Ident 

    Die Kontoeröffnung ist auch per Video-Ident möglich

  • Hohe Mindesteinlage 

    Mindestens 10 000 Euro sind für eine Geldanlage notwendig

Anbieter

In dieser Spalte finden Sie das Bankinstitut und den Produktnamen

norisbank

norisbank: noris Termingeld


100 % Einlagensicherung

Benotung

Die Gesamtnote ergibt sich aus drei Teilnoten, die bei Standard-Einstellungen unterschiedlich stark gewichtet werden: „Ertrag“ (55%), „Einlagen-Sicherung“ (35%) und „Service“ (10%). In jeder dieser Teilwertungen setzt die jeweils beste Bank den Maßstab für alle anderen Banken und erhält die Note 1,0. Die Gewichtung für die Teilnoten können Sie mittels Schieberegler an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Mit einem Klick auf „Bestes Angebot finden“ rechnet unsere Datenbank die neue Gesamtwertung für Sie aus.

3,9 ausreichend Partner Logo Gesamtnote

Rendite / Zins p.a.

In dieser Spalte finden Sie zunächst die zu erwartende Rendite sowie den jährlichen Zins, den Sie bei der gewählten Anlagesumme und Anlagedauer erwarten können.

40,02 €
0,10 %
unbegrenzt
Zinsstaffel

Anlagedauer und Zins

12 Monate
0,20 %
2 Jahre
0,10 %
3 Jahre
0,10 %
4 Jahre
0,10 %

Vor-/ Nachteile

Unter den Pluszeichen finden Sie Vorteile des Produktes und unter den Minuszeichen sind Nachteile hervorgehoben.

  • Geringe Mindesteinlage 

    2500 Euro sind für eine Geldanlage notwendig

  • Hohe Einlagensicherung 

    Die Einlagensicherung garantiert für einen Betrag von bis zu 68,64 Mio. Euro je Kunde

  • Gemeinschaftskonto 

    Das Konto kann als Einzel- oder Gemeinschaftskonto geführt werden

  • Guter Support 

    Es steht ein Chat zur Verfügung. Die telefonische Erreichbarkeit ist durchgehend möglich

So funktioniert der BestCheck Festgeld-Vergleich

Unser Festgeld-Vergleich bieten Ihnen die Möglichkeit ein Festgeld-Konto nach Ihren persönlichen Vorlieben auszuwählen. Nutzen Sie hierzu einfach die Schieberegler und entscheiden Sie selbst, wie stark Zinsen, Sicherheit und Service gewichtet werden soll. Das garantiert Ihnen bestmögliche Transparenz und die Gewissheit, das für Sie persönlich passende Festgeld in unserem Vergleich gefunden zu haben.

Wie lege ich Festgeld an?

Fast jede Bank bietet ein gebührenfreies Festgeldkonto an. Um sich einen Überblick über Anlagezeiträume, Anlagesumme und die dabei angebotenen Zinsen zu verschaffen, nutzen Sie am besten einen Festgeld-Vergleichsrechner im Internet. Dort können Sie angeben, wie viel Geld Sie in welchem Zeitrahmen anlegen möchten.

Passend zu den individuellen Suchkriterien erscheinen dann verschiedene Angebote, aus denen der Kunde wählen kann. Meist unterscheiden sich die Produkte in der Höhe des Festgeldzinses, der maximalen Anlagesumme sowie der Art der Einlagensicherung für den Fall, dass die Bank pleitegehen sollte. Manchmal bieten Banken zusätzliche Willkommensangebote in Form von Bonuszahlungen oder sonstigen Geschenken an.

Wenn sich der Sparer für einen Anbieter entschieden hat, kann er online sein favorisiertes Festgeldkonto beantragen. Voraussetzung dafür ist in der Regel ein bestehendes Girokonto als Referenz. Nur von hier kann der Betrag auf das neue Festgeldkonto überwiesen werden. Am Ende der Laufzeit wird das Geld auch dort wieder gutgeschrieben.

Festgeld: Wie lange anlegen?

Festgelder kann man zu verschiedenen Laufzeiten anlegen. Je nachdem wie flexibel der Kunde auf sein Kapital zugreifen möchte, kann er zwischen Laufzeiten von 30 Tagen bis hin zu 10 Jahren wählen. Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Zins. Entscheidet sich der Sparer beispielsweise heute für eine Vertragsdauer von 10 Jahren zu einem Zinssatz von 1,5 Prozent, bedeutet das, dass er zehn Jahre lang keinen Zugriff auf sein Geld hat, das Guthaben dafür aber jedes Jahr mit 1,5 Prozent verzinst wird.

Ob die Anlageform Festgeld für einen Sparer geeignet ist, hängt also vor allem von dessen Wunsch nach Flexibilität ab: Wie lange kann ich auf das Geld wirklich verzichten? Verfüge ich über genügend andere Mittel, um eine unvorhergesehene Investition tätigen zu können? Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie das Geld innerhalb des Anlagezeitraums nicht benötigen, ist Festgeld eine gute Wahl, um Ihr Kapital sicher anzulegen.

Wie hoch sind die Zinsen beim Festgeld

In der Regel hängt der Festgeldzins vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beziehungsweise den Renditen am Anleihemarkt ab. Denn Ausleihungen bei der EZB und die Ausgabe von Anleihen sind die primären Instrumente einer Bank, um sich Geld zu beschaffen – neben den Sparguthaben ihrer Kunden. In allen drei Fällen hängt der Zins vom Zeitraum ab. Steigt zum Beispiel der Leitzins um ein Prozent, steigt der Zins für Festgeldanlagen mit etwas Zeitverzögerung in der Regel ebenfalls an.

Festgeld kann schon ab 30 Tagen und bis zu 10 (entweder immer ausschreiben oder immer als Ziffer, siehe oben) Jahren angelegt werden. Die vertraglich fixierten Festgeldzinsen bleiben über die komplette Dauer des Vertrages konstant. Dass der Zinssatz während der Anlagedauer eingefroren wird, ist gut, wenn die Zinsen weiter fallen. Rechnen Sie jedoch mit steigenden Zinsen, sollten Sie eher kürzere Anlagezeiträume wählen, weil sonst der niedrige Festgeldzins womöglich für einen aus Ihrer Sicht zu langen Zeitraum eingefroren wird. Je nach Laufzeit bewegt sich der Festgeldzins oberhalb oder unterhalb des Tagesgeldzinses.

Wo sollte ich Festgeld anlegen?

Die meisten Banken bieten neben Tagesgeld- auch Festgeldkonten an. Dabei unterscheiden sich die Angebote hinsichtlich des Zinses, der Anlagedauer und des Mindest- oder Maximalwert der Einlage. Aufgrund ihrer günstigeren Kostenstruktur können Direktbanken ohne Filialnetz höhere Zinsen anbieten.

Sparer, die ihr Geld strategisch klug und flexibel anlegen möchten, sollten ihre Geldanlagen aufteilen und bei verschiedenen Banken mit unterschiedlicher Laufzeit anlegen. Dadurch können sie schneller auf Teile ihrer Festgelder zugreifen und diese bei steigenden Zinsen gegebenenfalls zu besseren Konditionen wieder anlegen.

Da das Zinsniveau weltweit variiert, kann sich ein Blick in Nachbarländer lohnen. Dabei sollte jedoch insbesondere die Absicherung der Geldanlage im Insolvenzfall beachtet werden, da sich die Einlagensicherungssysteme und die Summen, die sie absichern, zum Teil stark unterscheiden. Eine hohe Rendite ist allerdings ohne entsprechendes Risiko kaum zu realisieren.

Wo ist mein Festgeld sicher?

Festgeld bietet eine stabile Verzinsung über die komplette Laufzeit, unabhängig von der Zinsentwicklung. Änderungen des Zinses sind für den Anleger nicht relevant. Daher empfehlen sich Festgeldkonten für Sparer, die ihr Geld für einen längeren Zeitraum, risikolos und sicher anlegen möchten.

Die Anlagesumme auf dem Festgeldkonto wird durch das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Landes abgesichert, falls die Bank pleitegeht. In Deutschland und der Europäischen Union gilt: Alle Kapitaleinlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde und Institution über die staatliche Einlagensicherung geschützt. Einlagen darüber hinaus werden bei manchen Banken von individuellen zusätzlichen Einlagensicherungsfonds geschützt. So unterhalten in Deutschland die privaten Banken, die Volks- und Raiffeisenbanken sowie die Sparkassen jeweils eigene Einlagensicherungssysteme, die auch höhere Einlagesummen absichern.

Sollte ein Land der Europäischen Union nicht in der Lage sein, eine Zahlung zu gewährleisten, greift der Rettungsschirm der EU. Ein Ausfallrisiko ist bei Summen bis zu 100.000 Euro daher als sehr gering einzustufen. Für langfristige Festgeldanlagen sollten Sie dennoch eine Anlage in einem Land bevorzugen, dessen Finanzlage als gut bewertet wird. Bei kurzen bis mittelfristigen Anlagezeiträumen kann sich ein Konto in einem EU-Land lohnen, insbesondere dann, wenn die Anlagesumme pro Bank unterhalb der gesetzlichen Einlagensicherung liegt.

Warum bietet Festgeld weniger Zinsen als ein Tagesgeld?

Manche Banken bieten bei kürzeren Laufzeiten für Festgeld Zinsen unterhalb der Tagesgeld-Konditionen an. Darauf sollten Anleger nicht eingehen. Da der Inhaber eines Festgeldkontos seine Flexibilität aufgibt und der Bank sein Kapital für einen fixen Anlagezeitraum zur Verfügung stellt, sollte diese ihm im Gegenzug einen höheren Zinssatz bieten, damit die Festgeldanlage überhaupt attraktiv ist. Die Bank hat schließlich den Vorteil, dass sie mit der Einlage über einen festen Zeitraum planen kann, etwa indem sie das Geld über die gleiche Laufzeit als Kredit vergibt.