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Rahmenkredit Vergleich: Top Zinsen finden | 2017 | FOCUS

Rahmenkredit Vergleich

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Rahmenkredit: Was ist das?
Der Rahmenkredit ist ein Darlehen, das eine Bank oder Sparkasse ihren Privatkunden gewährt. Er wird auch als Abrufkredit bezeichnet – der Kunde kann die Kreditsumme jederzeit in Teilbeträgen oder in Gänze bis zum festgelegten Maximum abrufen. Oft wird ein Rahmenkredit vereinbart, um ungeplant auftretende Ausgaben decken zu können, etwa eine Autoreparatur oder eine neue Waschmaschine. Eine Zweckbindung für die Mittelverwendung gibt es daher nicht.
Nur wenige Banken bieten einen Rahmenkredit (Abrufkredit) an. Nachfolgend finde Sie eine Liste aller uns zugänglichen Kredite dieses Segments. Viele Informationen und Definitionen rund um den Rahmenkredit finden Sie auch unterhalb der Ergebnisse.

147,20 €
3,88 %
Sollzins gebunden
3,83 %
Repräsentatives Beispiel
Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,83%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.299,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyoner Str. 38, 60528 Frankfurt
151,71 €
5,99 %
Sollzins gebunden
5,83 %
Repräsentatives Beispiel
Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,83%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.461,73 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
153,13 €
6,65 %
Sollzins gebunden
6,46 %
  • 1,00% bzw. mindestens 25 €
Repräsentatives Beispiel
Effektiver Jahreszins: 6,65%, Sollzins gebunden p.a.: 6,46%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.512,60 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Audi Bank, Zweigniederlassung der Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Str. 57, 38112 Braunschweig
153,13 €
6,65 %
Sollzins gebunden
6,46 %
  • 1,00% bzw. mindestens 50 €
Repräsentatives Beispiel
Effektiver Jahreszins: 6,65%, Sollzins gebunden p.a.: 6,46%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.512,60 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Audi Bank, Zweigniederlassung der Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Str. 57, 38112 Braunschweig
153,13 €
6,65 %
Sollzins gebunden
6,46 %
  • 1,00% bzw. mindestens 25 €
Repräsentatives Beispiel
Effektiver Jahreszins: 6,65%, Sollzins gebunden p.a.: 6,46%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.512,60 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Str. 57, 38112 Braunschweig
153,13 €
6,65 %
Sollzins gebunden
6,46 %
  • 1,00% bzw. mindestens 50 €
Repräsentatives Beispiel
Effektiver Jahreszins: 6,65%, Sollzins gebunden p.a.: 6,46%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 5.512,60 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Str. 57, 38112 Braunschweig

Der Rahmenkredit

Der Rahmenkredit ist ein Darlehen, das eine Bank oder Sparkasse ihren Privatkunden gewährt. Er wird auch als Abrufkredit bezeichnet – der Kunde kann die Kreditsumme jederzeit in Teilbeträgen oder in Gänze bis zum festgelegten Maximum abrufen. Oft wird ein Rahmenkredit vereinbart, um ungeplant auftretende Ausgaben decken zu können, etwa eine Autoreparatur oder eine neue Waschmaschine. Eine Zweckbindung für die Mittelverwendung gibt es daher nicht.

Rahmenkredit – wie geht das?

Der Rahmenkredit wird auf einem eigens eingerichteten Kreditkonto geführt und der in Anspruch genommene Betrag jeweils auf ein Girokonto überwiesen. Bank und Kunde vereinbaren meist eine monatliche Mindestrückzahlung, entweder gerechnet auf die Höhe des in Anspruch genommenen Kredits oder auf den gewährten Kreditrahmen – meist zwischen einem und fünf Prozent. Trotzdem ist die spontane Rückzahlung in einer Summe jederzeit kostenfrei möglich. Die Höhe des Rahmenkredits hängt vom Kreditwunsch des Kreditnehmers und seiner Bonität ab. Meist liegt er zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro und wird unbefristet gewährt. Die Bank kann den Verfügungsrahmen mit festgelegter Frist kündigen. Diese Fristen sind bei den Kreditinstituten unterschiedlich geregelt und im Rahmenkreditvertrag festgehalten.

Tipp: Girokonto und Kreditkonto müssen nicht bei der gleichen Bank geführt werden. Der Kreditgeber ist also frei wählbar.

Rahmenkredit – das kostet er

Der Zins für den Rahmenkredit ist variabel, er wird täglich angepasst. Die Zinsanpassung orientiert sich an einem zuvor festgelegten Referenzzins. Meist wird der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) für Geldmarktgeschäfte gewählt. Für den Rahmenkredit bedeutet das: Referenzzins plus einem definierten Aufschlag ist der Sollzins, den der Eigner eines Rahmenkreditkontos zahlt.

Die Höhe des Aufschlags orientiert sich an der Bonität des Kreditnehmers und seiner Sicherheiten. Banken, Online-Banken und Sparkassen gewähren unterschiedliche Sollzinssätze. Ein Vergleich der effektiven Jahreszinsen lohnt: Sie beinhalten alle Kosten und Gebühren – so auch für eine möglicherweise von der Bank geforderte Restschuldversicherung und Kosten für die Kontoverwaltung.

Tipp: Die Gebührenvarianten für Rahmenkredite sind groß, was die Vergleichbarkeit erschwert. Oft wird eine Staffelung vereinbart: Der Sollzins steigt mit steigender Inanspruchnahme des Rahmenkredits. Ein Konditionen-Vergleich mit allen Kostenpositionen spart Bares.

Rahmenkreditvertrag – wer bekommt ihn?

Wer volljährig und geschäftsfähig ist, sowie über einen Wohnsitz in Deutschland und eine inländische Bankverbindung verfügt, kann einen Rahmenkreditvertrag abschließen. Für den Kreditantrag müssen Gehaltseingänge oder andere Einnahmen sowie die regelmäßigen Ausgaben offengelegt werden. Auch einer Schufa-Auskunft (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit) muss der Kreditnehmer zustimmen. Es ist die Überprüfung der Zahlungsmoral des Antragstellers und dient der Risikoeinschätzung durch den Kreditgeber.

Die Bonität und das Einkommen sind ausschlaggebend für die Höhe des Aufschlags auf den Referenzzins, den der Kreditnehmer zahlen muss. Wer den Rahmenkreditvertrag gewährt, muss schriftlich über alle Vertragsbedingungen informieren. Rückzahlung, Kündigungsmöglichkeiten und Zinsanpassungen müssen eindeutig definiert sein.

Tipp: Wer seinen Rahmenkredit überzieht oder die vereinbarten Rückzahlungen nicht leistet, riskiert hohe Strafzinsen, einen Eintrag bei der Schufa und die Kündigung seines Kreditvertrags.

Rahmen- oder Ratenkredit – was ist besser?

Grundsätzlich gilt: Ein Rahmenkredit ist günstiger als ein Dispokredit, denn der Dispo hat einen wesentlich höheren Zins. Er ist aber teurer als ein Ratenkredit, da sich die Bank die flexible Nutzung des Kreditrahmens bezahlen lässt. Der Rahmenkredit lohnt sich deshalb für alle, die eine günstige Alternative zu ihrem Dispokredit suchen. Wer bereits weiß, dass er den Kredit längerfristig in Anspruch nehmen muss, stellt sich aber mit einem Ratenkredit besser.

Tipp: Fragen Sie sich, zu welchem Zweck Sie das Geld benötigen – daraus ergibt sich, welcher Kredit der individuell passende ist.

Die Vorteile des Rahmenkredits:

  • Es gibt keine feste Kreditsumme, sondern eine Kreditlinie, die jederzeit in Anspruch genommen und kostenfrei in beliebiger Höhe wieder zurückgeführt werden kann.

  • Zinsen werden nur auf den in Anspruch genommenen Betrag berechnet

  • Mindest-Rückzahlungsraten zwischen einem und fünf Prozent des in Anspruch genommenen Betrages sorgen für das Bewusstsein, dass es eine Kontinuität in der Tilgung geben muss.

  • Rahmenkredite haben keine feste Laufzeit, was dem Kreditnehmer für viele Jahre großen finanziellen Spielraum verschafft.

  • Rahmenkreditvertrag und Girokonto können bei unterschiedlichen Banken geführt werden. Kreditanbieter sind also frei wählbar.

Die Nachteile des Rahmenkredits:

  • Wie bei jedem Kredit, droht private Überschuldung, wenn die Rückzahlung etwa durch Arbeitslosigkeit nicht mehr gewährleistet ist. Kündigt die Bank den Rahmenkredit, ist eine teure Anschlussfinanzierung notwendig. Teuer, weil erstens die geringere Bonität für einen höheren Sollzins beim nächsten Kredit sorgt. Und zweitens, weil die Zinsen in der Zwischenzeit gestiegen sein können.

  • Da beim Rahmenkreditvertrag die Zinsen täglich angepasst werden, gibt es ein Zinsänderungsrisiko. Bei den aktuell historisch niedrigen Zinsen ist eine Verteuerung des Zinssatzes im Zeitverlauf wahrscheinlich.